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          官方最全解釋:13個問題讀懂摩根大通自有數字貨幣JPM Coin

          杜會堂 ·

          02月15日

          熱度: 68826

          詳細解釋了JPM Coin的定位、工作原理和未來計劃。

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          文 | 杜會堂

          出品 | 火星財經(微信:hxcj24h)

          美國財經媒體CNBC日前發布摩根大通銀行推出自有數字貨幣JPM Coin的消息。據其報道,作為一家每天處理超過6萬億美元轉賬的大型銀行,摩根大通計劃通過JPM Coin將跨境支付和債券發行等業務轉到區塊鏈上。據摩根大通該業務負責人的描述,JPM Coin將瞄準3大應用場景:針對大型企業客戶的跨境支付、證券交易以及行使美元的部分功能。

          在CNBC報道之后,摩根大通在官網發布相關公告,通過13個問題進一步解釋了JPM Coin的定位、工作原理和未來計劃。

          以下為摩根大通官方公告原文,由火星財經(微信:hxcj24h)獨家編譯。

          2019年2月,摩根大通(J.P.Morgan)創建并成功測試能夠代表法幣的數字貨幣JPM Coin,成為第一家實現這一目標的美國銀行。JPM Coin基于區塊鏈技術,支持機構賬戶之間的即時支付轉賬。接下來,就讓我們和摩根大通數字財政服務與區塊鏈(Digital Treasury Services and Blockchain)負責人烏馬爾·法魯克(Umar Farooq)一起,了解這份公告的更多信息以及JPM Coin對于未來支付的意義。

          問題1:JPM Coin究竟是什么,有什么用?

          JPM Coin是一種數字貨幣,旨在利用區塊鏈技術實現即時支付。不同參與方在區塊鏈上交換價值(如貨幣)需要用到數字貨幣,因此我們創建了JPM Coin。

          問題2:JPM Coin是法定貨幣嗎?

          JPM Coin本身不是法幣,而是一種代表美元的數字貨幣。在摩根大通的指定賬戶中,我們存放了與之對應的美元。簡而言之,1個JPM Coin的價值相當于1美元。當一名客戶通過區塊鏈向另一名客戶轉賬時,JPM Coin就會發生轉移,立刻兌換為等值的美元,從而縮短了結算時間。

          問題3:除了美元外,JPM Coin還會錨定其他法幣嗎?

          之后JPM Coin可能會擴展到其他主要法幣形式,不過目前還不方便透露更多信息。

          問題4:JPM Coin工作原理是什么?

          下面的圖表是JPM Coin工作流程的簡單展示。

          第1步,摩根大通客戶將存款存入指定賬戶,收到等量的JPM Coin;

          第2步,JPM Coin通過區塊鏈網絡,被客戶用于和摩根大通其他客戶進行交易(比如貨幣流動、證券交易中的支付);

          第3步,JPM Coin持有者在摩根大通將其兌換成美元。

          ?△JPM Coin的工作原理,圖片打開后可放大

          問題5:如何測試JPM Coin?

          通過這一新技術,我們成功地測試了客戶賬戶和摩根大通賬戶的資金流動。

          問題6:摩根大通對加密貨幣的官方立場是什么?

          摩根大通一直相信區塊鏈技術的潛力。我們也支持加密貨幣,只要它們能得到合適的控制和監管。作為一家受到全球監管的銀行,摩根大通相信,在監管機構的監督下,我們將獲得獨一無二的機會,以更負責的方式挖掘區塊鏈技術的潛力。最后我們認為,通過降低客戶的交易對手和結算風險、降低資本要求、實現即時價值轉移,JPM Coin會為區塊鏈應用帶來顯著好處。

          問題7:JPM Coin和其它數字貨幣有何不同?

          一、擔保抵押方面

          加密貨幣(如比特幣、以太幣)的特點

          -無擔保

          -價值是加密貨幣固有屬性

          錨定法幣的穩定幣(如USDC、USDT)的特點

          -在銀行持有準備金

          -擔保品透明度因穩定性而異

          -大多數穩定幣聲稱擁有1:1的法定抵押物

          JPM Coin的特點

          -可以1:1兌換摩根大通持有的法定貨幣(如美元)

          二、區塊鏈技術

          加密貨幣(如比特幣、以太幣)的特點

          -面向公眾開放

          錨定法幣的穩定幣(如USDC、USDT)的特點

          -面向公眾開放

          -對于某些穩定幣(如USDC),只有交易所可以發行(用美元買入)或贖回(以美元賣出)。但任何人都可以持有或交易

          JPM Coin的特點

          -許可制度(即由摩根大通及/或合作伙伴建立的企業級安全區塊鏈解決方案)

          -只有通過摩根大通KYC的機構客戶,才能使用它們進行交易

          三、用戶

          加密貨幣(如比特幣、以太幣)的特點

          -主要的零售者

          -有限的大規模投資者

          錨定法幣的穩定幣(如USDC、USDT)的特點

          -零售者

          -有限的大規模投資者

          JPM Coin的特點

          -專門服務機構客戶(如銀行、經紀交易商、公司)

          四、主要用途

          加密貨幣(如比特幣、以太幣)的特點

          -投資

          錨定法幣的穩定幣(如USDC、USDT)的特點

          -投資

          JPM Coin的特點

          -涵蓋支付的區塊鏈具體應用

          問題8:為什么摩根大通的參與對行業有益?

          憑借我們堅實的資產負債表、在區塊鏈和全球支付網絡方面的專業知識,摩根大通可以為全球客戶無縫、安全地進行轉賬和結算資金。

          -強大的資產負債表——摩根大通擁有2.6萬億美元資產負債表,將以法幣贖回每枚JPM Coin。換言之,一枚JPM Coin錨定1美元。

          -安全和創新——作為美國最大的銀行,摩根大通每年在網絡安全上投資數億美元,擁有一個區塊鏈卓越中心,領導金融服務的創新。

          -嚴格的管控和合規——除了每年在網絡安全方面投入數億美元,摩根大通還對AML(反洗錢)和KYC(了解客戶規則)實施了嚴格控制。

          -監管——摩根大通是一家擁有全球業務的美國國家特許銀行,必須遵守銀行法律法規。摩根大通在美國和業務所在的國際司法管轄區,都受到銀行監管機構的監管。

          問題9:監管機構支不支持JPM Coin?

          JPM Coin目前還只是個原型產品,隨著產品推進,我們計劃積極邀請監管者參與,并向他們解釋其設計,征求他們的反饋意見和任何必要的批準。

          問題10:JPM Coin是否運行在摩根大通的區塊鏈平臺Quorum上?

          JPM Coin將在Quorum區塊鏈上發行,之后會擴展到其他平臺。JPM Coin可以在所有標準的區塊鏈網絡上使用。

          問題11:JPM Coin對摩根大通的其他業務(比如托管或結算)有何影響?

          現在評估區塊鏈對摩根大通其它業務的最終影響還為時尚早。我們會繼續與世界各地的客戶合作,探索這類技術的不同用例。

          問題12:JPM Coin的發展對摩根大通新的區塊鏈網絡——銀行間信息網絡(IIN)有何影響?

          IIN在代理銀行之間傳輸信息,不涉及支付。JPM Coin對應法定貨幣,目標是實現即時傳遞價值。

          問題13:我可以用JPM Coin作為個人日常消費嗎?

          JPM Coin目前還是一款原型產品,暫時只在少數摩根大通機構客戶中進行測試。我們計劃今年晚些時候擴大試點項目。JPM Coin目前是為業務之間的資金流動而設計的,也正由于還處于測試階段,現階段我們不打算向個人用戶開發。也就是說,JPM Coin帶來的成本節約和效率提升的好處,最終將惠及到摩根大通機構客戶下的終端客戶。

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